Qué es y cómo conocer mi scoring bancario
Al momento de solicitar un crédito hipotecario es importante saber dónde consultar y cómo conocer mi scoring bancario, sin embargo, es muy probable que no conozcas su significado o cómo calcularlo.
En este artículo exponemos cómo consultar, en qué consiste y cómo conocer mi scoring bancario, incluido cómo aumentarlo para tener más posibilidades de obtener la aprobación de un crédito hipotecario.
¿Qué es el scoring bancario?
El scoring bancario es un sistema de evaluación que utilizan las entidades bancarias, el cual se apoya en inteligencia artificial y permite realizar un análisis exhaustivo sobre la solvencia y capacidad de endeudamiento de quien solicita un crédito o préstamo.
Se trata de un programa basado en algoritmos que generan estadísticas, las cuales ofrecen una evaluación que permite determinar si el solicitante puede asumir o no el compromiso de pago o si presenta riesgos de impago, lo cual puede servir de referente para la entidad bancaria al momento de tomar la decisión sobre la solicitud.
Mientras más datos e información financiera se incluyan del solicitante, más acertados serán los resultados que arroje.
Cabe destacar que, los resultados del scoring bancario son totalmente tecnológicos, sin embargo, puede darse el caso en que la entidad financiera considere algunos aspectos más humanos para tomar una decisión sobre la solicitud de préstamo o crédito.
La puntuación obtenida en el scoring bancario no solamente se basa en datos financieros y de ingresos, sino que también evalúa aspectos como la edad del solicitante, su estado civil, personas a cargo, deudas pendientes e historial crediticio.
Un scoring alto indica capacidad para asumir un crédito, mientras que si es bajo señala mayores riesgos para la recuperación del dinero, por lo que se dificulta la aprobación por parte del banco.
¿Cómo conocer mi scoring bancario?
Toda persona que desee conocer cómo consultar el scoring bancario, puede hacer la solicitud a través de la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE) donde se encuentran las bases de datos con los registros de créditos, préstamos, avales, así como los riesgos que representan para las entidades financieras.
Dicha solicitud es gratuita y de carácter personal y se puede realizar por tres vías:
- A través de la web del Banco de España.
- Enviando la solicitud a través del correo postal.
- Asistiendo de manera presencial al Banco de España, ya sea a la sede principal o a cualquiera de sus sucursales.
En caso de encontrar errores o discrepancia en los resultados, la persona está en el derecho de solicitar la correspondiente rectificación.
¿Cómo se calcula el scoring bancario?
Para poder calcularlo y responder a la pregunta sobre cómo conocer mi scoring bancario, la entidad financiera requiere de cierta información del cliente, la cual puede que ya tenga en sus registros, pero en algunos casos debe ser complementada:
- Datos personales, donde se incluye el nombre, la dirección, edad, ocupación, empresa donde trabaja, cargo, tiempo de antigüedad, estado civil, ingreso mensual, etc.
- Historial crediticio, determinar si se encuentra en listados de morosos, así como todo lo relacionado con préstamos recibidos y su responsabilidad de pago.
- Productos financieros, información sobre tarjetas de crédito, cuentas bancarias, inversiones, saldos, entre otros.
La entidad bancaria también podrá solicitar al cliente:
- La declaración del IRPF.
- Tipo de contrato laboral.
- Declaración de bienes de préstamos anteriores.
- Documentos que certifiquen que no se poseen deudas.
- Declaración sobre la finalidad del préstamo.
- Información patrimonial de los bienes y derechos de los titulares y de los avalistas de la operación.
Recomendaciones para mejorar el scoring bancario
Una vez que conoces qué es el scoring bancario y das respuesta a ¿cómo conocer mi scoring bancario?, será importante saber cómo puedes mejorarlo.
Para ello, se debe organizar el presupuesto y la situación financiera, como forma de obtener resultados eficientes. A su vez:
- Será indispensable identificar los ingresos y gastos fijos y eventuales en el presupuesto.
- El pago de deudas no debe superar el 40% del presupuesto.
- Planificar en calendario de pagos todos los compromisos, a fin de pagarlos en los tiempos acordados.
- Identificar cualquier impago o retraso en pago de facturas o cuotas, para cancelarlas a la brevedad, así mejorará el historial crediticio.
- Evitar el uso de varias tarjetas de crédito, así como cumplir con el pago de las cuotas correspondientes.
- Evitar el sobreendeudamiento.
- Trabajar en la construcción de un historial crediticio positivo, adquiriendo pequeños préstamos, que permitan demostrar la responsabilidad en la puntualidad de los pagos.
Ahora ya sabes cómo se calcula y qué es el scoring bancario, al igual que una breve explicación de cómo mejorarlo. Desde Credy, esperamos que esta información haya sido útil para no volver a preguntarte a ti mismo, ¿cómo conocer mi scoring bancario?
